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pain.001 vs pain.008: Welches XML brauchen Sie wann?

4 Min. Lesezeit

Direkter Vergleich

pain.001 (Customer Credit Transfer Initiation) und pain.008 (Customer Direct Debit Initiation) sind die beiden zentralen ISO-20022-XML-Nachrichten im SEPA-Privat- und Geschäfts­kunden­geschäft. Beide werden vom Bank­kunden an die Bank gesendet — aber mit gegensätzlichem Geldfluss:

Aspektpain.001 (SCT)pain.008 (SDD)
GeldflussSender → EmpfängerEmpfänger → Sender (Einzug)
Wer initiiert?ZahlerZahlungs­empfänger
Mandat erforderlich?NeinJa (SEPA-Mandat)
Aktuelle Pflicht-Versionpain.001.001.09pain.008.001.08
Pflicht­bestand-EmpfängerdatenIBANIBAN + Mandats­referenz + Mandats­datum
Widerruf5–10 Tage Recall (Zustimmung Empfänger)8 Wochen unkonditioniert (Core); kein Widerruf (B2B)
Verfahren-VariantenSCT (Standard), SCT InstSDD Core (Privat), SDD B2B (Firma)
Typischer Anwendungs­fallLieferanten­zahlung, Lohn, MieteStrom, Telefon, Versicherung, Mitglieds­beitrag
pain.001 vs pain.008 — Hauptunterschiede

Wann pain.001 senden?

Sie senden pain.001, wenn SIE jemandem Geld überweisen möchten — egal ob einmalig, regelmäßig oder als Sammel­auftrag mit hunderten Empfängern. Klassischer Anwendungs­fall: Lohn- und Gehalts­abrechnung, Lieferanten­zahlungen, Mietzahlungen vom Vermieter-Konto.

Erstellen lässt sich pain.001 manuell (XML-Editor + EPC-Schema), per ERP-Plugin (SAP, DATEV, Lexware), oder über unseren kostenlosen [SEPA-XML-Generator](/sepa-xml-generator).

Wann pain.008 senden?

Sie senden pain.008, wenn SIE Geld von einem anderen Konto einziehen möchten — als Zahlungs­empfänger mit gültigem SEPA-Mandat. Anwendungs­fall: Stromversorger, Telefon­anbieter, Versicherungs­konzerne, Vereine mit Mitglieds­beiträgen, Online-Shops mit Lastschrift­zahlung.

Pflicht: pro Datensatz Mandats­referenz (UMR), Mandats-Datum, Mandats-Art (FRST = erste Lastschrift, RCUR = Folge­lastschrift, OOFF = einmalige Lastschrift, FNAL = letzte Lastschrift). Diese Felder sind in pain.001 nicht erforderlich.

Zusammenfassung

  • pain.001 = SEPA-Über­weisung (Sie zahlen). pain.008 = SEPA-Last­schrift (Sie ziehen ein).
  • pain.008 verlangt zusätzlich Mandats­referenz, Mandats-Datum und Mandats-Art (FRST/RCUR/OOFF/FNAL).
  • Aktuelle Pflicht-Versionen: pain.001.001.09, pain.008.001.08.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich pain.001 und pain.008 in derselben Datei senden?
Nein. Beide sind separate ISO-20022-Nachrichten mit eigenem XML-Schema. Sender­banken erwarten getrennte Dateien.
Was passiert ohne gültiges Mandat in pain.008?
Die Lastschrift wird als R-Transaktion mit Code MD01 (No Mandate) zurück­gegeben. Der Zahler-Bank prüft jedes Mandat beim ersten Einzug; ohne gültige UMR wird die Last­schrift abgewiesen.
Welche Mandats-Art (FRST/RCUR) wann?
FRST: erste Lastschrift unter einem Mandat. RCUR: alle weiteren Folge­lastschriften. OOFF: einmaliges Mandat ohne Folge. FNAL: letzte Lastschrift, danach Mandat-Beendung.
Brauche ich für pain.008 eine Gläubiger-ID?
Ja, Pflicht. In Deutschland vergibt sie die Bundesbank kostenlos auf Antrag. Format: DE + 2 Prüfziffern + ZZZ + 11-stellige bank­interne Vergabe.

Quellen

Im Glossar

pain.001 (SEPA-Überweisung XML)pain.008 (SEPA-Lastschrift XML)ISO 20022SEPA-Lastschrift-MandatCreditor-ID (Gläubiger-ID)

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